Взять кредит или деньги инвестора на открытие бизнеса
Считаем как выгоднее
Ранее я писал о том, как найти деньги на открытие школы музыки. В продолжении темы поговорим о стоимости денег.
Когда своих средств меньше 25% от требуемой суммы, ищем инвестора. Если больше, пробовать другие источники финансирования. Например, кредит.
Предположим, вам не хватает 1,5 млн. рублей для запуска бизнеса. Сравним кредит и инвестиционные деньги.
Предположим, вам не хватает 1,5 млн. рублей для запуска бизнеса. Сравним кредит и инвестиционные деньги.
Потребительский кредит на 5 лет
Сумма: 1 500 000 Р.
Ставка: 16% годовых.
Месячный платеж: 36 477 Р.
Общая сумма возврата: 2 188 625 Р.
Переплата за 5 лет: 688 625 Р.
За привлечение 1,5 млн. вы отдадите 688,6 тыс., размазанных на 5 лет. Может чуть больше, если банк потребует страхование жизни.
Ставка: 16% годовых.
Месячный платеж: 36 477 Р.
Общая сумма возврата: 2 188 625 Р.
Переплата за 5 лет: 688 625 Р.
За привлечение 1,5 млн. вы отдадите 688,6 тыс., размазанных на 5 лет. Может чуть больше, если банк потребует страхование жизни.
Привлечение инвестора
Сумма: 1 500 000 Р.
Условия: 70% прибыли забирает инвестор до возврата суммы инвестиции. 30% после.
Вложенные деньги вернутся инвестору примерно за 11 месяцев работы. К этому времени школа выйдет на плановую среднюю прибыль 300 000Р. Это значит, ежемесячно вы будете отдавать 90 000 инвестору, для которого это уже будет 100% прибыль.
Условия: 70% прибыли забирает инвестор до возврата суммы инвестиции. 30% после.
Вложенные деньги вернутся инвестору примерно за 11 месяцев работы. К этому времени школа выйдет на плановую среднюю прибыль 300 000Р. Это значит, ежемесячно вы будете отдавать 90 000 инвестору, для которого это уже будет 100% прибыль.
Инвестор, дай денег!
Сравнение кредита и инвестиции
Мы должны вернуть банку 2 188 625 Р за 5 лет. Инвестор заберет эти деньги за 18,6 месяцев. Если бы мы эти средства направили на частичное досрочное погашение кредита, то закрыли бы его за 13-14 месяцев.
А если кредит досрочно не гасить, то за привлечение 1,5 млн. в бизнес за 5 лет мы заплатим:
Банку: 688 625 Р + возможное страхование жизни.
Инвестору: 4 410 000 Р.
На дистанции 5 лет привлечение стартового капитала дороже через инвестора на 3,7 млн! И это без учета инфляции. С кредитом инфляция играет за вас: вы повышаете цену уроков в школе вместе с инфляцией, но платеж в банк остается прежним. С инвестором: растет рублевая прибыль, растет и выплата инвестору.
А если кредит досрочно не гасить, то за привлечение 1,5 млн. в бизнес за 5 лет мы заплатим:
Банку: 688 625 Р + возможное страхование жизни.
Инвестору: 4 410 000 Р.
На дистанции 5 лет привлечение стартового капитала дороже через инвестора на 3,7 млн! И это без учета инфляции. С кредитом инфляция играет за вас: вы повышаете цену уроков в школе вместе с инфляцией, но платеж в банк остается прежним. С инвестором: растет рублевая прибыль, растет и выплата инвестору.
Конечно, приятнее рисковать чужими деньгами, чем своими. За разделение рисков инвестор и получает свой доход. Но с франшизой риски снижены. А ваша прибыль гораздо выше с привлечением денег через кредит. К тому же, само наличие кредита, стимулирует лучше работать и не дает расслабиться. Говорю вам, как человек с большой ипотекой).
План не сработает, если испорчена кредитная история или низкий текущий доход и банк не одобряет кредит. Тогда вам точно к инвестору.
План не сработает, если испорчена кредитная история или низкий текущий доход и банк не одобряет кредит. Тогда вам точно к инвестору.
Подписывайтесь на мой Телеграм-канал
Рассказываю, как заработать на школе музыки
Автор статьи
- Александр СитниковРуководитель школы музыки Kaada в СПб